男子存銀行2個億,1小時后卻不翼而飛,女行長代辦為由全部轉走,銀行:責任不在我

delightW11 2022/11/23 檢舉 我要評論

2019年,某銀行的VIP休息室內。

任先生悠閑地喝著紅茶,把封存好的存單遞給專門為VIP服務的柜員,辦理取錢業務。

這7筆存單共2.1億,是任先生的全部家當。

然而,短短幾分鐘后,柜員就告訴任先生:他的存單是假的!

任先生從沙發上一躍而起,全身繃緊。他深呼吸幾次,聲音顫抖著詢問道:「不可能啊,這些存單都是你們銀行梁經理給我開的,信封上面還有她的手寫簽名呢!你們是不是弄錯了?」

柜員堅定地搖搖頭說:「我來之前已經再三核實過了,這些存單是無效的。您的銀行賬號已經被銷戶了,這 2.1億早就全部被轉走了!至于您說的梁經理,她今天剛向銀行請了長假!」

一時間,任先生覺得頭暈目眩、天旋地轉。

就在昨天,任先生提出要取錢,個人金融業務總經理梁某還在辦公室給他講存單,沒有什麼異樣。

誰知道,今天任先生就被告知,他被梁某騙了, 2.1億不翼而飛!

任先生當即叫來了 行長,行長絲毫不想擔責任, 說任先生和梁某私下辦理的存款業務與銀行無關,讓任先生去和梁某協商解決。

銀行不作為、梁某人間蒸發、巨款不知去向,任先生感覺天都塌了。

不久后,走投無路的任先生搜集好證據, 起訴了梁某及銀行。

 行長為什麼一直堅持銀行沒有責任?

任先生為什麼要和銀行高管梁某私下辦理存款業務?

他的 2.1億存款是怎麼被銀行高管梁某轉走的?這筆巨款最終能不能討回來?

一、朋友引薦,每月130萬巨額利息的誘惑

 任先生是個生意人,憑借著自己的智慧和機敏,積攢了不少資金,在這座城市扎穩腳跟。

2018年,任先生和朋友李某一起小聚。

李某是任先生多年的生意伙伴,為人厚道仗義,做事靠譜,和任先生脾氣很合得來。

推杯換盞之間,兩人相談甚歡。

李某借著酒勁,壓低聲音,神秘兮兮地和任先生說:「老任,你知道嗎,兄弟我最近坐在家里就能發大財啦!一個月有二百多萬呢!」

任先生一聽,頓時來了興趣。他焦急地再三追問,終于從老伙計李某那里問到了這個「在家睡覺就能賺錢」的好事。

銀行總經理梁某處有月利率3%到4.8%的理財產品,這個產品利息高昂,存取靈活,是限時限量并且不公開發售的。

李某已經在銀行里存了7000多萬,他每個月能收到200多萬元的利息。這是多少普通工薪家庭,一個月不吃不喝、拼命加班都賺不來的錢啊!

要知道,一般來說,銀行存款的年利率能達到3%左右已經很不錯了。

通過李某的渠道,居然能用短短一個月賺到一年的利息!

任先生心動了,連忙從李某處索要梁某的聯系方式,也想購入這款理財產品。

事不宜遲,第二天,在李某的引薦下,任先生和銀行總經理梁某在梁某的辦公室內見了面。

任先生在生意場上摸爬滾打這麼多年,自然知道高收益意味著高風險,有時候太過誘人的餡餅下隱藏著陷阱。

因此,從見面起,任先生就格外注意梁某,根據細節判斷她是否值得信任。

梁某把他們從銀行門口領到辦公室的路上,碰到的柜員都會恭恭敬敬地叫她一句「梁經理」,大家尊敬的態度讓任先生放心了許多。

「任先生,我聽李先生說,您是想要購買我這邊的理財產品對嗎?」 梁某的微笑恰到好處,和善而禮貌,確實是一個銀行總經理應有的風范。

「是的,我想知道這款產品有什麼風險嗎?」任先生躊躇再三,還是選擇直接問出了自己最關心的問題。

梁某手上的這款理財產品,利率出奇地高,很可能有什麼不為人知的隱患。

任先生害怕產品出了差錯,連本金一起賠光,那可就得不償失了。

「任先生,您放心吧,這是我們銀行推出的正規理財產品。因為對投資金額的要求較為苛刻,都是千萬元起步,所以才有高收益的。」

梁某一眼就看出了任先生的擔憂,不疾不徐地解釋道。

「當然了,現在有錢人也很多,這款理財產品是限時限量發售的,得通過我們銀行經理的私下關系才能搶到。如果您不是李先生的朋友,您可能一輩子都不知道有這麼好的理財產品呢!」

梁某三言兩語,就把任先生的疑惑解釋得七七八八。

為什麼不公開發布這款理財產品,為什麼不走銀行正規途徑,而是走私下關系購買理財產品,這兩個最根本性的問題得到了回答。

這下,任先生的心里只剩下了沾沾自喜,完全沒有對梁某的懷疑了。

然而,對梁某的完全信任,正是任先生失去 2.1億巨款悲劇的開始。

如果任先生當初不利欲熏心,而是選擇冷靜下來,仔細了解情況,那麼這一切悲劇很可能就不會發生!

梁某所在的銀行是世界排名前列的大銀行,銀行總經理梁某值得信任,有巨額利息誘惑。

再加上朋友李某煽風點火鼓動他,任先生很快就「繳械投降」,跟梁某談好了想購買的金額——4500萬元。

按照這款理財產品的利率,任先生每個月至少能收到130萬元的利息,足足頂得上在外面跑一單好生意的收入了!

任先生美滋滋地想,把這筆錢存進銀行,以后等著利滾利就行了,比黃金還要保值!

在商談過程中,梁某有時候會面露為難,表示自己的關系買不到那麼多份額。

經過李某和任先生的再三懇求后,梁某才答應試一試。

這個小插曲也讓任先生對梁某更信任了,真正的好買賣,從來沒有賣家上趕著做的。

二、落入騙局, 巨款存入銀行

和梁某見面后,任先生緊急變賣自己名下的不動產,快速籌集現金。

幾天后,梁某告訴了任先生一個好消息:她幫任先生找了關系,成功爭取到了4500萬元的份額。

聽到消息,任先生自然是對梁某千恩萬謝,表示想要改天親自登門拜訪,微表心意。

同時,任先生加快了籌錢的速度,升值潛力小的房屋、地皮他都變現了,甚至不惜以低于市場價的價格出售。

一個月后,任先生費盡千辛萬苦湊齊了4500萬元,和梁某約了時間存款。

銀行總經理辦公室內,梁某提前為任先生沏好香茶,奉上果盤。

「任先生,您現在可以仔細檢查這份理財產品購買合同了。」梁某把打印好的合同放到任先生面前,一式三份。

任先生把合同拿在手里,仔細地查看著。

這份合同邏輯嚴密、用詞嚴謹,月利率和存取放松都寫得清清楚楚,沒什麼大空子可鉆。

不愧是正規銀行,任先生滿意地點點頭。

「任先生,如果您覺得沒問題,就請在這份合同上簽字,然后把存折、身份證等證件交給我,我去幫您辦理手續。」梁某覺得差不多了,向任先生索要證件。

銀行不都是要本人去辦存款手續嗎?為什麼梁某要幫他辦,難道這其中有什麼貓膩?任先生腦中的懷疑一閃而過。

「任先生,您在我們銀行存了4500萬的錢,是尊貴的VIP客戶,手續代辦服務是您專屬的特權。」

梁某似乎看出了任先生的疑惑,解釋道:「況且,我們是全國知名的大銀行,跑得了和尚跑不了廟。我又是南寧分行的總經理,您的錢委托給我,一定不會出差錯的。難道您還信不過我嗎?」

梁某話都說到這份上了,任先生自然是不好意思繼續有所懷疑。他把證件全都給了梁某,又在梁某的指揮下簽了幾個字,自己在辦公室內喝茶休息,等待手續辦完。

興許是銀行對大額存款用戶有加速通道,又興許是梁某的動作很快,短短一個小時,梁某就拿回了屬于任先生的存單。

同時,梁某還領來了時某。梁某跟任先生介紹,時某是理財產品企業方的代表,任先生的存款需要設置成企業方指定的密碼。

并且,存單要在銀行總經理梁某、企業方代表時某、存款人任先生的共同見證下封存才有效。

確認無誤后,梁某當著任先生的面,把存單封進了信封,蓋上銀行防偽的鋼戳,并在信封上簽上了自己的名字。

「回去后,您一定要保存好存單,這是取款的憑證。」梁某封好存單,遞給任先生:「如果您需要取款,請至少提前三天跟我打招呼,我幫您跑手續。」

梁某不僅辦事靠譜,還細致入微,任先生對她的服務十分滿意。

存款過程十分順利,原本心事重重的任先生松了口氣。從此以后,他就可以過上高枕無憂的收利息生活了。

三、東窗事發,銀行拒不承擔責任

購買梁某的理財產品后,任先生偶爾去銀行詢問梁某目前的利息,都得到了滿意的答復。

任先生越發覺得這是個千載難逢的好機會,便推薦周圍的人也購入這款理財產品。

然而,任先生第一次介紹人過來,就碰了壁。

梁某向任先生表示,這款理財產品的購買門檻提高了,即使有4500萬也很難買入了。

企業現在只同意已經購買過這款產品的用戶加購,任先生可以以自己的名義,幫親朋好友存款。

從2018年下旬到2019年上旬,短短半年間,任先生熱情推薦身邊的親朋好友,再加上自己的收入,陸陸續續通過梁某存入銀行2.1億。

2019年1月,任先生的親戚說自己有急事需要用錢,委托任先生把錢取出來。

任先生跟梁某提前預約了取款,梁某特意讓他到辦公室面談,仔仔細細地給任先生說明了取款的注意事項。

當天晚上,任先生心滿意足地回到了家中,等待明天去銀行提取自己的本金和高額利息。

這時候,把梁某介紹給任先生的李某卻打來電話,試探著問道:「老任,梁經理最近好像犯什麼事了,你有沒有聽說?」

「梁經理?我們下午還坐在一起談取錢的問題來著,她好好的呢,能犯啥事呢!」任先生不以為意,安慰李某道。

「那就好,那就好。」李某明顯松了一口氣:「我最近看到了一個高利率存款的金融詐騙案件,懷疑梁某推薦給咱們的理財產品有問題。梁經理敢接受你的取款要求,這麼看來,她應該是靠譜的。」

「嗨,別自己嚇自己了!這是家大銀行,梁某又是名副其實的總經理,能出什麼事呢!人總有走運的時候,好事讓咱們撈著了,就別總是胡思亂想的,到時候傷了和氣也不好!」任先生苦口婆心地勸道。

然而,任先生并不知道,李某的擔心并不是杞人憂天,他的話即將一語成讖。

來到銀行后,任先生把存單給柜員,讓她辦理取款業務。

幾分鐘后,柜員說,這些存單是假的。

任先生的銀行賬號已經被銷戶了,這2.1億也早就全部被人轉走了!

任先生慌了, 2.1億元里有他一輩子的積蓄,還有親朋好友的資金啊!

現在錢不見了,梁某也神秘失蹤了。顯然,這一切都是銀行總經理梁某設下的驚天騙局。

任先生立刻找來分行的行長,嚷嚷著要銀行賠錢。

然而,行長卻拒不承認這是他們的責任。

行長說,梁某私下向任先生出售理財產品,屬于梁某的私人行為,銀行對此不知情,更沒有負擔任先生損失的責任。

任先生貪圖利益,私下向梁某購買理財產品是錯,但梁某正是憑借著銀行的背景,才得到任先生信賴的。

再者,梁某能擅自轉走 2.1億巨款,也體現了銀行存在監管漏洞。銀行怎麼能說自己沒有責任呢?

事已至此,任先生立即報警,向公安機關說明情況,追查梁某的下落。

四、手法巧妙,梁某如何轉走巨款

跟梁某同時人間蒸發的,還有她的同伙時某和莫某。

時某曾在任先生存款時露過面,宣稱自己是企業方代表。實際上,她和莫某都是銀行的工作人員,三人一起設下了這個驚天騙局。

梁某是主謀,負責用自己的銀行經理的身份博取客戶信賴、組織存款流程;

莫某負責介紹有大額存款需求的客戶;

時某負責偽造存單,騙取客戶支付密碼,和梁某共同完成資金盜取。

任先生每次存款時,都把全部證件交給了梁某,屬于委托他人代辦。

梁某名義上是幫任先生跑手續,實際上是完成存款后再盜取資金,把任先生的錢轉到時某的賬戶上。

任先生覺得大銀行服務周到、貼心,殊不知在他毫無保留地信任梁某的時候,梁某已經把他的錢都騙走了!

事情敗露后,任先生悔不當初。他不應該在高利率面前動心,不走銀行正規流程,通過私人購買所謂的「理財產品」。

任先生事后想想,梁某的做法雖然巧妙,但她們想出的這個騙局并非是天衣無縫的。

如果當初任先生多問幾遍、多確認幾次,很可能就不會上當受騙!

然而,在巨額利息的誘惑面前,又有幾個人能保持理智呢?

立案后,梁某和她的同伙杳無音訊,任先生只好繼續到分行找行長,試圖從銀行處獲得賠償。

任先生認為,銀行也需要對他的損失承擔一部分責任。梁某的詐騙行為是在銀行的眼皮子底下進行的,作為機構,銀行應該為自己的監管不力付出代價。

對于任先生的要求,南寧分行的行長沒有正面回應過。

「作為儲戶,不管是不是當事人來,只要拿了身份證、存單,密碼正確,就能從銀行取出錢來。」這是行長對任先生的唯一回復。

至于其他的問題,比如梁某是怎麼從銀行里取出錢來的,銀行哪里的制度有漏洞,錢究竟去了那里,行長都概不回復,所有的案情都是任先生從公安機關處得知的。

任先生不死心,從上到下、大大小小的領導他都問了一遍,得到的都是和行長相同的答復。

案件的真相水落石出后,任先生把梁某、時某、莫某這個犯罪小團伙,和銀行一起告上了法庭。

梁某及其同伙的詐騙行為讓人憤慨,銀行拒不擔責、極力甩鍋的行為也讓他心寒。

五、案件宣判,任先生的損失誰來賠償

公安機關積極辦案,梁某、時某、莫某很快被捉拿歸案,等待宣判。

2020年1月,檢察院起訴梁某、時某犯盜竊罪,梁某、時某、莫某犯詐騙罪、偽造金融票證罪。同年5月,梁某又補充了集資詐騙罪的罪名。

2021年11月19日,案件一審判決梁某罰金1400萬元,并判處無期徒刑。時某被判處有期徒刑15年,并處罰金120萬元。

然而,這對于任先生被騙的 2.1億來說,根本就是杯水車薪。

騙取巨額資金后,梁某按約定好的比例給時某和莫某分成,這些錢幾乎都被她們揮霍一空。梁某家底并不殷實,即使砸鍋賣鐵,也湊不齊 2.1億

為了給資金周轉困難的親戚還錢,任先生只好抵押了自己的車子、房子、商鋪等財產,可以說是傾家蕩產為梁某的一時貪念買單了。

梁某及其同伙沒有能力賠償全部存款,任先生就把目光轉移到了銀行身上。

他多次給銀行寄信,說明自己的問題,希望能得到銀行的正面答復。

在回信中,銀行方面依舊堅持沒有責任,讓任先生直接起訴。

2021年4月,因異常資金支付業務識別核查不到位, 保監局給 銀行3名責任人警告的行政處罰,并罰款200萬元。

至今,任先生前前后后得到的賠償只有不到2000萬元。他請了委托律師,仍舊在為追回自己的錢四處奔波。

投資行業有句話說:「你貪圖別人的利息,卻沒想到別人貪圖你的本金。」

事出反常必有妖,任先生的經歷也給我們敲響了警鐘:世界上沒有低風險高收入的好事,作為普通人,我們還是老老實實地通過正規渠道理財,才能守好自己的幾兩黃金。

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